Как потратить материнский капитал на покупку квартиры?

Содержание

Материнский капитал: на жилье

Как потратить материнский капитал на покупку квартиры?

Средний доход гражданина России за полгода — 221 142 ₽. Скорее всего ваш второй ребенок за полгода жизни заработает больше.

Материнский капитал — государственный проект для поддержки российских семей, в которых с 2007 по 2021 год включительно родился или усыновлен второй ребенок.

  • — Маткапитал получают один раз,
  • — Он не облагается налогом на доходы физлиц,
  • — При потере можно получить дубликат,
  • — Средства предоставляются по безналу,
  • — Любые схемы обналичивания незаконны.

В 2019 году материнский капитал — 453 026 ₽

Кто может получить

  1. Мама, гражданка РФ, родившая или усыновившая второго ребенка* в период с 1 января 2007 по 31 декабря 2021 включительно.
  2. Отец гражданин РФ, если он является единственным усыновителем второго ребенка* с решением суда, вступившим в силу после 1 января 2007.[
  3. Отец любого гражданства, в случае, когда у матери прекращается право на получение маткапитала. Например, при лишении родительских прав.

  4. Ребенок, который находится на очном обучении в образовательном учреждении (кроме дополнительного образования) до окончания обучения пока ему не исполнится 23 года, если у родителей прекратилось право на получение маткапитала.

*если при рождении/усыновлении второгоребенка право на получение средств из материнского капитала не оформлялось, то оно может быть использовано для третьего или последующих детей)

На что можно потратить

Улучшение жилищных условий 1. Покупка квартиры в ипотеку и без. 2. Долевое участие (в том числе и в кооперативном строительстве. 3. Постройка дома своими силами или с помощью строительной организации. 4. Капремонт и перепланировка дома. 5. Погашение ипотеки. Образование детей 1. Оплата обучения в аккредитованных ВУЗах РФ. 2. Оплата проживания в общежитии ВУЗа на время обучения. Накопительная пенсия мамы Мама может вложить сумму сертификата в негосударственный пенсионный фонд или в другую управляющую компанию. Если она передумает, то можно использовать капитал по другому назначению. На социальные нужды детей-инвалидов Например, на покупку необходимых товаров.

Использовать сумму сертификата можно, когдавторому ребенку исполнится 3 года.

А можно и раньше — на покупку квартиры в ипотеку, на выплату ипотеки и для нужд детей-инвалидов.

Как получить

1.Как только второй ребенок появился на свет или в силу вступило решение суда об усыновлении → Подаете документы на материнский капитал.

Заполняете заявление удобным способом:

  • на сайте Госуслуг,
  • в ПФР или МФЦ + оригиналыдокументов,
  • почтой в ПФР или МФЦ + нотариальнозаверенные копии документов.

2. Если онлайн-заявление одобрено, подаете оригиналы документов в ПФР или МФЦ. Подготовка сертификата займет до 15 дней.

3. Получаете сертификат на материнский капитал лично** в МФЦ или ПФР, либо по почте.

**для некоторых регионов доступно получение сертификатав электронном виде

Как купить квартиру на материнскийкапитал

Когда сертификат на руках — самое времяпустить его в дело. Квартиру на средства маткапитала можно купить, даже еслиодна уже есть. Это может быть жилье в новостройке или на вторичном рынке.Обязательные условия:

  1. Безналичный расчет с банком или застройщиком.
  2. Ребенку и владельцу сертификата выделены*** доли в жилье.[
  3. Второй ребенок старше 3 лет, если квартира оформляется не в ипотеку.
  4. Квартира находится на территории РФ.
  5. Сделка — не с родственниками по первой линии.

*** в случае покупки квартиры в ипотеку доли могут быть выделены послеснятия обременения. На сделке предоставляется нотариальное обязательство.

Шаг 1. подайте заявку на ипотеку

Подтверждение: 2−5 рабочих дней

Предварительная консультация в Райффайзенбанке:

  • при визите в отделение,
  • по телефону 8−800−700−64−01,
  • онлайн.

Пакет документов

Шаг 2. одобрение объекта

Одобрение объекта: 1−3 рабочих дня.

Поискквартиры. После положительного решения по заявке — у вас 3 полных месяца на поиск квартиры.

Еслиза этот срок квартира не найдена → подайте заявку на продление.

Если квартира найденаПередайте документы по квартире ипотечномуменеджеру по email или лично.

Расходы:

цены действительны для Москвы на 2019 год

  • оценка квартиры на соответствиетребованиям банка — 5 000 ₽.

ШАГ 3. Подтверждение сделки

Длительность: 1 рабочий день

Ипотечный менеджер назначит дату сделки и специалиста, который ее проведет. Специалист пришлет кредитную документацию,перечень документов, который вам понадобится, и информацию о расходах по сделке.

  • Регистрация перехода права. Решите, кто будетрегистрировать переход права: вы или партнеры банка. Не обязательно тратитьвремя на походы в МФЦ, чтобы подать и забрать документы — партнеры банка могутсделать это за вас.
  • Способ перечисления денег. Для безопасности вы закладываете деньги в ячейку или открываете аккредитив, где они остаютсязаблокированными для продавца до перехода права собственности и регистрацииипотеки.

Расходы:нотариальные документы (доверенности, заявления, согласия,нотариальные копии) — от 1 500 ₽.

ШАГ 4. Сделка

Приезжаете в ипотечный центр с созаемщикоми/или залогодателем (при наличии).

Подписываете кредитную документацию, договорстрахования, договор аренды банковской ячейки / заявление на открытие аккредитива,оплачиваете страховую премию.

Снимаете деньги в кассе и закладываете их в депозитарий (если используется сейфовая ячейка).

ШАГ 5. После получения кредита

↓ в течение 30 календарных дней

—заявление о распоряжении средствами маткапитала + документы * → в ПФР;

—оригинал и копию расписки о приеме заявления с отметкой ПФР → в банк.

↓ в течение 35календарных дней

Читайте также  Как восстановить ордер на квартиру?

оригинал и копия уведомления из ПФР об удовлетворении илиотказе в использовании материнского капитала → в банк.

Расходы:

  • госпошлина — 2 000 ₽,
  • страховая премия — 0,7% от суммыкредита, увеличенной на 10%,
  • аренда сейфовой ячейки — до 3 600₽ или открытие аккредитива — 2 000 ₽,
  • услуги регистратора (при наличии)— 8 000 ₽,
  • дополнительные нотариальныедокументы (доверенности, заявления, согласия, нотариальные копии) — от 1 500 ₽.

Источник: https://www.raiffeisen-media.ru/materinskij-kapital-na-zhile/

Как использовать материнский капитал для покупки квартиры в новостройке

Покупка квартиры в новостройке при использовании материнского капитала: условия, документы, процедура

Время чтения: 6 минут

Материнский капитал — это сумма, которую государство выплачивает матерям, реже — отцам или приемным родителям двух и более детей при условии, что младший ребенок рожден после 2007 года. Право распоряжаться маткапиталом наступает как только малышу исполнится три года. Хотя есть исключения.

До 3-летнего возраста малыша материнский капитал использовать можно, но только на погашение ипотеки, которую вы брали еще до его рождения.

Потратить материнский капитал родители могут массой разных способов: оплатить образование для любого ребенка в возрасте до 25 лет, увеличить накопительную часть пенсии, заплатить долг по ипотечному кредиту, заключить договор долевого участия (ДДУ) на покупку квартиры в новостройке.

На приобретение жилья, а также любые другие цели владелец сертификата может потратить не всю сумму, а только ее часть. Оставшиеся на счету средства будут подвергаться ежегодной индексации. Если вы планируете оформить ипотечный кредит и сделать по нему взнос средствами из материнского капитала, то к моменту обращения в банк сумма на счету должна быть нетронутой.

Как использовать материнский капитал для покупки квартиры по ДДУ

Потратить деньги из маткапитала на покупку квартиры в новостройке можно при условии, что дом находится на территории РФ, а продажа жилья ведется согласно положениям Федерального закона №214. Если ранее было ограничение — готовность не менее 70%, то сейчас его сняли — здание может быть на любой стадии строительства.

Чтобы оформить договор долевого участия при покупке квартиры в строящемся доме с привлечением средств материнского капитала, необходимо проделать несколько шагов:

1. Получить сертификат. После рождения ребенка обратиться в Государственный Пенсионный Фонд по месту жительства для получения сертификата. Вам потребуются следующие документы:

  • Заявление государственного образца на получение сертификата. Бланк можно распечатать с официального сайта Пенсионного Фонда РФ или получить в ближайшем отделении.
  • Паспорт заявителя.
  • Вкладыш, свидетельствующий о гражданстве РФ.
  • Свидетельство пенсионного страхования.
  • Свидетельство о рождении (в этом документе должна быть проставлена печать о гражданстве) или судебное постановление об усыновлении ребенка.

Проверка документов — до 1 месяца, после чего по месту регистрации будет выслано уведомление на получение сертификата материнского капитала.

2. Найти застройщика, устав которого позволяет использовать средства из материнского капитала в счет оплаты доли жилья. Все финансовые взаимоотношения сторон обязательно нужно закрепить в договоре купли-продажи. Застройщики имеют возможность менять по своему усмотрению список документов, которые необходимо предоставить для заключения сделки.

3. Зарегистрировать ДДУ. Договор долевого участия с привлечением средств материнского капитала проходит обязательную регистрацию в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии. Это дополнительная «степень защиты» договора, которая поможет исключить возможность двойной продажи квартиры.

4. Подать документы в Пенсионный Фонд. Средства из материнского капитала будут перечислены на счет застройщика через 2 месяца после того, как вы подадите в Пенсионный Фонд полный пакет документов, в том числе зарегистрированные в УФРС Договор Долевого Участия или Основной Договор Купли-Продажи. Подойдут также их нотариально заверенные копии. Если раньше Пенсионный Фонд принимал такие документы всего 2 раза в год, то теперь обращаться туда можно в любое удобное время.

Как использовать материнский капитал для получения ипотеки

К моменту обращения в банк сумма на счету должна быть нетронутой

Средства из материнского капитала могут быть засчитаны в качестве первоначального взноса по ипотеке. Но выбор банков, предлагающих подобные программы, в таком случае ограничен. От заемщика потребуют подтверждения дохода справкой по форме 2-НДФЛ. Напомним, что на момент оформления ипотечного кредита материнский капитал должен быть нетронутым, в противном случае ни один банк заявку не одобрит.

Деньги по кредиту, оформленному по сертификату, Пенсионный Фонд сам перечислит в банк после того, как покупатель получит на руки свидетельство о собственности на квартиру. Важно знать, что при получении ипотеки с привлечением денег из маткапитала, на заемщика ложится сразу 2 кредита — по квартире и на сумму, равную стоимости сертификата. После того, как свидетельство о собственности квартиры окажется на руках, второй кредит будет автоматически погашен средствами из материнского капитала. Однако, до того момента, как между Пенсионным Фондом и банком будут завершены расчеты, заемщику придется оплачивать проценты по обоим кредитам.

Обратите внимание, что подать документы в Пенсионный Фонд на получение сертификата на материнский капитал можно в любое время после рождения второго ребенка. Даже когда ему исполнится 20 лет.

Средства из материнского капитала пока еще нельзя привлекать к покупке участков земли, реконструкции и ремонту дома, погашению кредита на автомобиль и многие другие нужды. Однако, возможно, через несколько лет такое положение изменится. Ведь в законы и постановления, регулирующие механизмы использования денег по сертификату, регулярно вносятся изменения с целью создать максимально комфортные условия для семей с двумя и более детьми.

Читайте также  Что такое комиссия при аренде квартиры?

Источник: https://spbguru.ru/advice/277-kak-ispolzovat-materinskij-kapital-dlja-pokupki-kvartiry-v-novostrojke

Как использовать материнский капитал на покупку квартиры

Условия приобретения жилья

Пошаговая инструкция покупки квартиры за материнский капитал

Необходимые документы

Тонкости законодательства

Сроки выплат

Сделка купли-продажи и ее особенности

Особенности оформления документов

Использование сертификата до 3-х лет

Купить квартиру у родственников

Первичный или вторичный рынок

Выводы

У владельцев сертификата имеется немало вариантов использования средств: приобретение готового жилья либо строительство, использование в качестве первоначального взноса или на погашение основного долга по ипотеке, направление на социальную адаптацию детей-инвалидов. Как показывает практика, чаще всего деньги направляются на улучшение жилищных условий. Поэтому рассмотрим подробно, как использовать материнский капитал на покупку квартиры.

Условия приобретения жилья

Если вы решили приобрести квартиру за материнский капитал, необходимо следовать пошаговой инструкции. Во-первых, многое зависит от способа приобретения: только за сертификат или с привлечением ипотеки. Во-вторых, приобретаемая квартира не может находиться вне территории Российской Федерации.

Одно из главных условий приобретения жилья – выделение долей всем детям. Кроме того, если вы решили обойтись без ипотеки, придётся дождаться наступления трёхлетнего возраста у ребёнка, давшего право на обладание материнским капиталом.

Жильё, которое собирается купить обладатель маткапа, не должно находиться в аварийном состоянии либо в ветхом доме.

Запрещается покупать недвижимость за материнский капитал у супругов.

Пошаговая инструкция покупки квартиры за материнский капитал

Сумма материнского капитала в 2018 году составляет 453 026 рублей, что едва ли хватит на приобретение даже однокомнатной квартиры без привлечения дополнительных средств. Однако наличие такой суммы способно стать тем самым рычагом, который поможет сделать первый шаг к покупке собственного жилья и отказу от съёмных «углов».

Порядок действий при покупке квартиры только за деньги сертификата и с привлечением ипотечных средств существенно различается.

Пошаговая инструкция при покупке квартиры за маткап + ипотеку:

Всё перечисленное можно выполнить, не дожидаясь достижения ребёнком, давшим право на владение сертификатом, трёхлетнего возраста.

  • в первую очередь необходимо обращение непосредственно в сам банк либо к ипотечным брокерам застройщика. На этом этапе можно узнать доступные вам программы по типу «ипотека+материнский капитал», первоначальный взнос, сумму займа, сроки кредитования;

  • подготовить стандартный пакет документов;

  • найти квартиру, соответствующую всем требованиям. К примеру, не аварийную, не расположенную в доме под снос;

  • оформить ипотеку;

  • по завершении приобретения и регистрации предоставить документы в Пенсионный Фонд.

Пошаговая инструкция при покупке квартиры только за маткап:

  • составить и зарегистрировать договор, при условии, что ребёнком, давшим право на обладание материнским капиталом, достигнут трёхлетний возраст;

  • оформить кредит в выбранном банке;

  • направить в Пенсионный Фонд заявление о принятом решении использовать материнский капитал на улучшение жилищных условий;

  • дождаться окончательного вердикта.

Необходимые документы

Прежде чем обращаться в Пенсионный Фонд с заявлением на разрешение использовать средства материнского капитала для приобретения квартиры, необходимо собрать установленный пакет документов:

  1. непосредственно сам сертификат, подтверждающий ваше право на обладание субсидией;

  2. свидетельства о рождении всех детей, рождении/усыновлении второго и последующих;

  3. свидетельство о государственной регистрации/расторжении брака;

  4. оригинал кредитного договора, если ипотека уже оформлена;

  5. выписка из банка о состоянии текущих счетов: просрочках, задолженностях, сумме ипотеки;

  6. договор купли-продажи.

Тонкости законодательства

Согласно законодательству, квартира, приобретённая за счёт средств сертификата, должна быть оформлена в долевое владение родителей и всех детей, на основании ст. 10 № 256-ФЗ от 29.12.2006 г..

Величина выделяемых долей не установлена на законодательном уровне, поэтому обычно она выделяется из минимальной учётной нормы квартиры или дома, установленной на региональном уровне.

Наиболее частный способ выделения долей – посредством заключения договора дарения долей в праве собственности на жильё в пользу детей.

Переход права собственности в обязательном порядке регистрируется в Росреестре.

Сроки выплат

Согласно постановлению №253 от 2017г., подписанному премьер-министром Дмитрием Медведевым, срок перечисления субсидии составляет до 1,5 месяцев.

  • Только на рассмотрение обращения, на основании пункта 1 статьи 8 закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ, отводится до 30 календарных дней. В течение этого времени Пенсионный Фонт вынесет вердикт: удовлетворить или отклонить заявление на выплату.

  • Если решение ПФР будет положительным, то в срок до десяти рабочих дней деньги поступят на реквизиты, указанные в обращении.

Сделка купли-продажи и ее особенности

В сделке купли-продажи за счёт средств семейного капитала нет сложностей, однако необходимо учитывать некоторые особенности. К примеру, сделку купли-продажи не во всех случаях можно оформить без нотариуса.

  • Без обращения к нотариусу возможно: приобретение квартиры либо иного жилья у продавца, выступающего единственным собственником имущества; покупка жилья у супругов, владеющих им на праве совместной собственности. В таких ситуациях направляется непосредственно в Росреестр с целью переоформления права собственности на покупателей.

  • Совсем иначе обстоят дела с приобретением жилья у лиц, признанных недееспособными, либо владеющих имуществом на праве общей долевой собственности. Если это ваш вариант, то сделку без нотариуса совершить НЕВОЗМОЖНО!

Особенности оформления документов

Оформление документов на приобретение квартиры за маткап имеет ряд особенностей.

  • Пенсионный фонд не перечислит деньги продавцу жилья до тех пор, пока не будет заключён договор и семья не станет полноправным владельцем квартиры.

  • До полной оплаты всей суммы на квартиру накладывается обременение, что означает её нахождение в залоге у продавца.

  • В договоре в обязательном порядке должны быть прописаны реквизиты банка и продавца.

  • В договоре в качестве покупателей квартиры или иного жилья необходимо указать всех членов семьи, не исключая несовершеннолетних детей.

  • При условии, что владельцев у приобретаемой квартиры несколько, в договоре должны быть указаны реквизиты всех, претендующих на получение денег за квартиру.

Читайте также  Как разделить лицевые счета в приватизированной квартире?

После завершения всех описанных манипуляций, согласно статье 556 ГК РФ, подписывается передаточный акт, где отображаются все дефекты жилья. Только после подписания данного акта покупателям и приложения к договору, сделка считается совершённой.

Использование сертификата до 3-х лет

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ, использовать средства семейного капитала можно только по истечении 3-х лет с момента возникновения права на него.

Иные варианты распоряжения деньгами возможны лишь в том случае, если материнский капитал используется в качестве первоначального взноса либо для погашения основной суммы долга по ипотеке.

Если ребёнок, давший право на получение сертификата, уже достиг трёхлетнего возраста, воспользоваться материнским капиталом на приобретение квартиры либо для других целей можно в любое время. В подобном случае оформление сделки по приобретению жилья проходить в упрощенном виде с минимальным пакетом документов, а именно:

  • с паспортом родителя (матери/отца);

  • с самим сертификатом на материнский (семейный) капитал;

  • со свидетельствами о рождении детей;

  • со СНИЛС;

  • с копией договора купли-продажи;

  • с копией документа о государственной регистрации права собственности.

Купить квартиру у родственников

Возможно ли это? Да, конечно. Однако действуют некоторые законодательные запреты и ограничения. К примеру, нельзя заключать договор о приобретение жилья за материнский капитал между супругами/опекунами. Запрещается привлекать к совершению коммерческих сделок и несовершеннолетних детей.

Сделки купли-продажи с иными родственниками не запрещаются и проводятся в штатном порядке, однако попадают под пристальное внимание Пенсионного фонда и других инстанций, ответственных за целевое использование государственной субсидии.

Подобное отношение к сделкам между родственниками объясняется тем, что приобретатели квартиры могут заключить соглашение не с целью улучшить жилищные условия, а ради нечестного обналичивания сертификата с последующим направлением на приобретение автомобиля и т.д., что запрещено законом.

Самый важный пункт в вопросе приобретения квартиры у родственников с привлечением финансовых активов государства – её утверждение в форме совместной собственности с выделением равных долей всем членам семьи, не исключая несовершеннолетних детей.

Первичный или вторичный рынок

По закону разрешается вкладывать средства сертификата в квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке. Вопрос лишь в целесообразности каждого из вариантов.

Жильё на рынке вторичного жилья выгодно тем, что там уже есть ремонт, возможно, останется какая-то мебель и т.д. Тем не менее, вторичка медленно растёт в цене, с каждым годом стены, крыша, потолки будут только устаревать, коммуникации изнашиваться. Всё это сделает в будущем жильё низко ликвидным.

Квартира в только что построенном доме может обойтись слишком дорого: во многих регионах России средств материнского капитала не всегда хватает даже на уплату первоначального взноса.

В связи с этим, наиболее популярным становится приобретении квартиры по ДДУ (214-ФЗ). Во-первых, приобретение квартиры в строящемся доме позволяет ещё на этапе возведения оценить и выбрать преимущества: инфраструктуры, технологии строительства и дизайн. Во-вторых, подобное жильё в течение пяти лет не нуждается в капитальном ремонте и долгое время остаётся ликвидным.

Процедура приобретения жилья по договору долевого участия выглядит следующим образом:

  • выбор и бронь интересующей квартиры. При этом необходимо сообщить продавцу о том, что часть стоимости жилья будет погашена материнским капиталом;

  • составление договора долевого участия с указанием рассрочки, так как перечисление денег ПФР может занять до 2-х месяцев;

  • регистрация ДДУ в Росреестре;

  • при получении положительного ответа о выделении средств, деньги за квартиру переводятся застройщику на указанный в договоре расчётный счёт.

Выводы

  1. Приобретение квартиры за материнский капитал можно осуществить двумя способами: 1) только за сертификат, 2) с привлечением финансовых активов банка (ипотеки).

  2. При покупке жилья с ипотекой можно не дожидаться достижения трёхлетнего возраста ребёнком, давшим право на получение материнского капитала.

  3. Материнский капитал – значимая финансовая подложка для семей без собственного жилья либо тех, кто уже приобрел жильё ранее за счёт ипотечных средств.

  4. Сделка купли-продажи с привлечением семейного капитала имеет ряд особенностей.

  5. Законодательные тонкости и запреты присутствуют у сделок по приобретению жилья за маткап у родственников.

  6. Первичный рынок, в частности долевое строительство – наиболее плодотворное поле для использование государственных денег.

  7. Покупка квартиры либо иного жилья за маткап обязывает оформлять долевую собственность.

А вы знаете что?


Суммы материнского капитала (453 026 рублей) вполне хватит на приобретение квартиры-малышки вжилом районе «Гармония» без дополнительных займов и кредитов. Если же хочется большой и просторный дом, то, не дожидаясь 3-летия ребёнка, можно взять ипотеку на особняк, дуплекс и таунхаус (в том числе с отделкой и мебелью). Все объекты недвижимости в жилом районе «Гармония» аккредитованы ведущими банками и доступны для приобретения по программе маткап+ипотека.

Источник: https://tretyrim.ru/o-kompanii/poleznoe/kak-ispolzovat-materinskiy-kapital-na-pokupku-kvartiry/